21 февраля ознаменовалось неприятной новостью в сфере российского банкинга: еще один банк лишился лицензии. На этот раз Центробанк отозвал ее у Qiwi -банка, в результате чего компания больше не может осуществлять никаких операций.

В ЦБ пояснили, что Qiwi -банк на протяжении нескольких лет нарушал законы и требования. В частности:

Осуществлял высокорисковые операции между физлицами и представителями теневого бизнеса (нелегальные онлайн-казино, онлайнобменники криптовалют, букмекерские онлайн-конторы).
Обходил ограничения, которые были введены регулятором.
Использовал персональные данные, открывая электронные кошельки, причем люди об этом не знали.

В течение 2023 года ЦБ несколько раз, а если говорить точнее 5 раз, уведомлял Qiwi -банк о неправомерных действиях, а дважды вообще вводил ограничения по операциям. Организация не приняла соответствующих мер, чтобы снизить риски. Даже наоборот, Qiwi -банк продолжил работу без изменений, включая проведение высокорисковых операций. ЦБ уведомил о нарушениях правоохранительные органы.

По словам представителей Qiwi -банка, они уведомлены, что ЦБ отозвал лицензию, и сейчас сотрудники пытаются разобраться в сложившейся ситуации. В крупных городах России были закрыты офисы компании.

Все это негативно повлияло на работу сервисов Qiwi:

невозможно пополнение киви-кошелька, а также вывод с него средств и переводы, включая оплату услуг;
система Contact тоже отказывает в переводах.

В результате заграницу деньги можно перевести, используя только Золотую корону. Юнистрим давно под санкциями, поэтому есть много ограничений, возможен перевод только в небольшое число стран.

Отзыв лицензии Qiwi -банка – это серьезная проблема и для других организаций. В частности, Райффайзенбанк столкнулся с проблемой оплаты услуг, включая мобильную связь, посредством собственного приложения. Дело в том, что эти операции проводились с использованием сервисов Qiwi. Аналогичные проблемы возникли у клиентов Металлинвестбанка. Многие организации использовали в своей работе и услугах инфраструктуру Киви-банка, поэтому проблем было не избежать. Некоторые клиенты банка Точка, использующие в схемах сервисы Киви также столкнулись с ограничениями. Даже приложение Ситимобил, которое специализируется на вызове такси, теперь не может работать бесперебойно – оплата картой недоступна.

Вклады и счета

Многих волнует вопрос, что же будет со счетами и как быть со вкладами. ЦБ уже назначил временную администрацию. Для этого было привлечено Агентство по страхованию вкладов. Пока не будет назначен конкурсный управляющий функции будет выполнять Агентство. Возможно и назначение ликвидатора – это будет известно позже. На этот момент полномочия Qiwi -банка полностью приостановлены.

В силу того, что Qiwi -банк является участников системы страхования вкладов, то вкладчики смогут получить свои деньги в сумме 100% остатка. Но максимальная планка тоже озвучена – не больше 1,4 миллиона рублей на одно физлицо. И эта сумма включает проценты, которые были начислены. В отношении валютных вкладов, суммы будут пересчитаны по настоящему курсу, который актуален на момент наступления страхового случая.

Получение выплат анонсировано на 6 марта. Для этого нужно подать соответствующее заявление на выплату возмещения. Агентство по страхованию вкладов позднее разместит на своем сайте данные, в какой форме, когда и где можно будет подать заявление. Ожидается, что ликвидация банка займет больше года, и все это время можно будет подать заявление на возмещение.

Чтобы ускорить выплаты в процессе будут принимать участие банки-агенты. Их перечень будет выбран в результате конкурса до 27 февраля. На начало года, согласно отчетности Qiwi -банка, размер страховой ответственности составляет около 4,6 миллиардов рублей.

Кошельки

Пользователей волнуют деньги на киви-кошельках. ЦБ разъяснил, что электронные кошельки не попадают под страхование, так как это не является вкладом. По этой причине возврат средств с киви-кошельков будет возможными, если в ходе ликвидации или конкурсного управления будут реализованы активы компании и полученных средств будет хватать на погашение этих долгов. Но пользователи могут обратиться с данной проблемой в Агентство страховых выплат.

ЦБ дал предварительную оценку, по идее у Qiwi -банка вполне должно хватить средств, чтобы погасить все суммы владельцам электронных кошельков.

По какому поводу претензии

Киви – это один из популярных платежных сервисов, основанный в 2007 году. Величина активов компании позволила разместиться ей на 89 месте в РФ по данному показателю.

В середине 2023 года компания была намерена избавиться от активов в РФ. Эти активы включали: Contact, Qiwi -банк, Qiwi -кошелек и сервис Qiwi business. В начале 2024 года в организации заявили, что активы будут проданы действующему исполнительному директору. Сделка заключена на сумму 23,75 миллиардов рублей.

Регулятор уже предъявлял претензии к компании Qiwi и ранее. В конце 2020г организация была оштрафована на 11 миллионов руб. Введенные тогда ограничения действовали 6 месяцев, и пользователи не могли пользоваться сервисом для оплаты в ряде магазинов. Кроме того были ограничены переводы, которые осуществлялись на карты корпклиентов. В конце лета 2023г ЦБ снова ограничил сервис. В итоге пользователи столкнулись с проблемой: вывести деньги и снять наличку стало невозможно. При этом действовали лимиты – 1 000 рублей в отношении переводов на карты других банков.

На тот момент представители Qiwi заявляли, что все проблемы и недостатки, в отношении которых возмущался регулятор, были устранены.